学生贷款的现状令人困惑。
由于大流行时期的政策，一些贷款仍被搁置，一些(私人学生贷款)从未停止要求还款。
许多人屏息凝神地看着最高法院审议数万亿美元联邦学生贷款债务的命运。会不会像拜登总统承诺的那样，很大程度上得到原谅?什么时候开始偿还剩余的余额?
在借款人面临不确定性和担忧的地方，其他人看到了机会——进入学生贷款骗子。
这些骗子利用人们对数百万美国人面临的巨额债务的恐惧，把骗局伪装成快速简便的解决方案。
加州金融保护与创新局(Department of Financial Protection and Innovation)高级副局长苏珊娜·马丁代尔(Suzanne Martindale)说:“人们一直在为支付账单而感到压力，这创造了一个被束缚的受众群体。”加州金融保护与创新局负责监管在该州运营的银行、信用合作社和其他金融服务提供商。
问题在于，发现诈骗——甚至是可能对借款人不利的法律产品——可能比拒绝来自遥远国家据称财力雄厚的“权贵”的电子邮件要困难得多。这些欺骗通常被官方的网页设计和足够的金融术语和法律术语所掩盖，使一切看起来都很有希望。
“所谓的债务减免公司声称他们可以帮助你处理债务，降低你的付款。有时他们会让人觉得他们可以代表你谈判，为你省下所有的钱。”“如果这听起来好得令人难以置信，那么它很可能是真的，人们应该时刻警惕那些承诺能帮你省下一大笔钱的快速解决方案的公司。”
- 学生贷款诈骗的风险最大的是谁?
简而言之，任何有学生贷款债务的人。
而且有大量的学生贷款债务——分布在各个年龄、种族、国籍和收入阶层。根据教育数据网站(educationdata.org)的数据，35岁至49岁年龄段的加州人负债比例最高，平均每人负债约4.8万美元，总计564亿美元。25岁至34岁的人平均欠债近3.4万美元;对于50到61岁的人来说，这个数字超过4.6万美元。24岁及以下的人负债最少，平均约为1.3万美元，而62岁以上的人平均欠款约为4.4万美元。
虽然一半以上的学生贷款由白人借款人持有，但黑人、拉丁裔、亚裔和美洲原住民借款人的平均债务高于白人借款人。
从理论上讲，诈骗是一个机会均等的行业。但就像大多数事情一样，那些财务困难的人面临的风险最大。此外，不太懂互联网的人可能更容易成为攻击目标。
- 骗局是什么样子的?
从声称提供救济的机构发出的电子邮件和实体邮件中寻找语法错误。政府机构和其他合法组织有编辑团队，以确保文本干净。
要警惕那些通过短信、电话或电子邮件联系你，并声称需要立即回复的公司。
如果你在社交媒体上看到助学贷款救济服务的广告，不要相信它。公司花了很多钱来获得有利的广告位置——在你的时间轴上的位置与公司的合法性无关。
- 还有其他危险信号吗?
“首先，(联邦学生贷款提供者)将通过电子邮件联系，所以没有人会打电话给你要求快速现金，说他们可以为你提供立即和有保证的债务减免或取消，”艾米·丘拉达(Amy Czulada)说，她是学生借款人保护中心(student借款人保护中心)的外联和倡导经理，这是一个反对掠夺性学生贷款行为的非营利组织。“如果你被要求提供联邦学生援助的密码，教育部甚至不会这么做，所以绝对不要把你的密码给任何人。”
注意电子邮件或其他通信使用的标志和语言，给人的印象是与政府机构的合作伙伴关系。
马丁代尔说:“这就是他们寻求建立合法性的方式，所以非常仔细地查看这些材料很重要。”
对提供救济的公司进行一些调查，但不要只看他们的网站——他们可能充满了捏造的积极评价。使用Trustpilot和商业改善局(Better Business Bureau)这样的网站，它们也提供骗局追踪器，找出真实的评论，看看该公司是否获得了认证。
“仅仅避开那些名声不好的网站是不够的，”网络安全公司诺顿(Norton)的高级技术总监凯文·罗迪(Kevin Roundy)说。“你要确保与一个声誉良好的网站开展业务。”
- 什么是那些不是骗局的事情?
罗迪指出，有些机构的运作方式合法，但却具有欺骗性。
其中包括一些团体，他们希望将联邦政府持有的学生债务转变为私人持有的贷款。
“在某些情况下，你不一定会认为这些是彻头彻尾的骗局，”罗迪说，“因为他们提供的是类似法律服务的东西。但这些费用往往非常高，与价值不成比例，而且往往可能会掩盖从公共贷款转向私人贷款的缺点。”
负责任贷款中心(Center for Responsible Lending)的联邦活动主管杰伦·赫宾(Jaylon Herbin)说，有时，通过私人贷款机构合并贷款在短期内可能是有利的，但从长期来看会产生不利影响。该中心是一家专注于消费者金融保护的非营利组织。
推销可以这样开始:“嘿，我们现在可以给你低薪，”Herbin说。“这可能是真的，但在后台，你必须看看随之而来的利率是多少。如果你错过了付款，你陷入了违约，你需要多长时间才能摆脱违约?你的信用会持续多久，你已经违约或你是在忍耐?什么是犯罪途径，你能回到正确的轨道上吗?”
Czulada强调，帮助联邦学生贷款的合法项目是免费的。
她说:“事先知道这一点真的很有帮助，因为如果有人打电话给你，要求你预付50美元，以立即获得贷款减免——这是一个危险信号。”
另一个重要的注意事项:即使你找到了合法的私人贷款机构，也要知道，如果拜登政府的贷款减免计划经受住了法律挑战，你的联邦贷款将不再有资格获得豁免。他们也将被排除在以收入为基础的联邦还款计划和为从事公共服务工作的人提供的债务减免计划之外。
- 每个人都想骗你吗?
不!
你肯定会有这种感觉，但也有贷款服务机构可以帮助人们管理自己的财务负担。
马丁代尔说:“有一些贷款服务机构隶属于联邦政府，负责管理人们的学生贷款支付。如果你不知道你的服务机构是谁，而你有联邦学生贷款，那么你可以去studentaid.gov。”“在那里，你可以决定谁是你的官方贷款服务商，这是联邦政府唯一一个可以帮助你管理贷款的第三方。”
教育部不与债务减免公司签订合同或建立联系。该部门只与贷款服务机构签订合同，后者负责处理账单并帮助制定还款计划。服务机构还可以将违约贷款收缴，届时财政部可以从你的工资或退税中扣缴款项。
- 在助学贷款方面你能信任谁?
专家一致认为，借款人首选的第一站是直接咨询贷款人。
有联邦学生债务的人可以通过studentaid.gov来监控他们的贷款状况和余额，并联系可以帮助他们选择支付方式的代表。
如果你有私人学生债务，你不能依赖教育部的信息。所以一定要知道哪些公司或哪些公司在为你偿还贷款，以及你欠了多少钱。
- 有人想骗你。你能阻止他们攻击别人吗?
通过教育部、联邦消费者金融保护局、联邦贸易委员会、加州金融保护和创新部以及商业改善局的骗局跟踪器提出投诉或报告欺诈行为。
