在过去的10年里，一场悄无声息的革命正在英国的道路和车道上展开。老旧的老爷车不见了，几乎每个人都开着闪亮的、崭新的马达到处跑。
你在加油站看到他们在加最新款的车:房地产经纪人、教师、护士，这些人的薪水似乎不太可能买得起刚从生产线上下来的豪车。
多年的极低利率和明智的贷款交易培养了新一代的这些驱动因素。他们每月只花几百英镑就能买到一些最智能的汽车。他们会在三年期间转来转去，然后在不用大幅改变价格的情况下升级到最新型号。没有人想到这一切会持续多久。
他们现在面临着一个清算:不断上升的利率将让这一代人措手不及。多年来，这种部分租赁、部分贷款偿还的混合PCP模式使人们能够以固定利率银行贷款或分期付款交易的一小部分成本“购买”汽车，通常几乎不需要押金。
司机在购买股权(尽管他们只拥有汽车的一小部分)的同时，获得了支付更少的好处，而贷款机构知道，大多数人永远不会还清最后的气球付款，以还清最后的债务。因此，司机们交还钥匙，拿出一份新的PCP协议，以维持他们已经习惯了的标准，这意味着汽车公司可以再赚几年的租赁和贷款利息收入——就这样一直(或一直)下去。
但这种轻松的工作即将结束。普通收入者已经在努力应对抵押贷款、取暖费和每周购物费用的大幅上涨，他们根本无法应对即将到来的更高的借贷成本。
截至去年年底，福特彪马PCP交易的平均贷款利率已经达到4.9%，而2019年仅为1.2%。What Car的数据显示，现在用PCP融资购买一辆沃尔沃XC40每月要花500多英镑，而几年前是356英镑。杂志。每当银行利率上升，这些成本就会进一步上升。
那些廉价融资交易即将结束的公司几乎不可避免地将不得不降级，因为许多公司无力支付每月购买新车型所需的现金，或偿还剩余债务。
有迹象表明，它已经开始了。据英国金融租赁协会(Finance and Leasing Association)的数据，去年年底新车贷款同比下降了6%。越来越少的人在借钱，那些仍在借钱的人也在减少债务。
另一种选择是继续支付，冒着无法偿还更重要的债务——账单和抵押贷款——的风险。
自金融危机以来，廉价的债务帮助我们负担得起价格过高的房子，新厨房和阁楼的扩建使它们增值，同时为它们添置漂亮的家具。
但这太容易了;这比从银行借钱容易——虽然要还更多的利息，但从第一天起就拥有一些东西——也比存钱容易。
事情终究会大白于天下——我们必须量入为出。
